Chez Finom, nous accordons la priorité absolue à la protection de votre argent et à la garantie que vos paiements parviennent au bon bénéficiaire. C’est pourquoi nous avons mis en place la vérification du bénéficiaire (VoP - Verification of Payee), une mesure de sécurité qui permet de vérifier que le nom de la personne ou de l’entreprise à laquelle vous effectuez un paiement correspond bien aux coordonnées bancaires associées.
Qu’est-ce que la vérification du bénéficiaire et pourquoi est-elle si cruciale ?
La vérification du bénéficiaire (VoP) est une procédure de contrôle préalable au paiement qui vise à prévenir la fraude, à réduire les erreurs de paiement et à respecter les réglementations du Conseil européen des paiements (CEP).
Avant l’exécution d’un virement SEPA classique ou d’un paiement instantané SEPA, la vérification (VoP) compare le nom du bénéficiaire avec son IBAN afin de s’assurer qu’ils correspondent aux informations figurant dans les dossiers de la banque du bénéficiaire.
La vérification est automatiquement déclenchée lorsque vous :
Créez un nouveau virement SEPA (unique ou groupé)
Modifiez les coordonnées du bénéficiaire dans un virement existant
Ce service permet d’éviter que l’argent ne soit envoyé sur un compte erroné en raison de coordonnées inexactes ou d’une manipulation frauduleuse.
Le résultat de la vérification est toujours visible avant le traitement du paiement, vous permettant d’émettre les virements avec confiance.
Comment cette procédure fonctionne-t-elle lorsque vous effectuez un virement SEPA ?
Voici comment se déroule la procédure pour vous en tant qu’utilisateur Finom :
1. Initiez un paiement SEPA
Dans l’application ou version web de Finom, saisissez le nom complet du bénéficiaire (prénom et nom pour les particuliers, ou raison sociale pour les entreprises) et son IBAN.
Il se peut également que l’on vous demande de saisir le code BIC du bénéficiaire, si nous ne parvenons pas à le déterminer automatiquement.
2. Attendez le résultat de la Vérification du bénéficiaire
- Pour les paiements uniques, la vérification est quasi instantanée.
- Pour les paiements groupés, elle peut prendre jusqu’à 20 minutes.
3. Vérifiez le résultat de la vérification
Finom envoie une requête à la banque du bénéficiaire pour vérifier si le nom et l’IBAN fournis correspondent. En fonction de la réponse obtenue, vous verrez l’un des résultats suivants :
✅ Correspondance – Le nom correspond à l'IBAN
Le nom et l’IBAN correspondent parfaitement, vous pouvez poursuivre en toute confiance.
🟡 Correspondance approximative – Presque !
Des différences mineures ont été détectées ; nous vous proposerons un nom à vérifier. Veuillez vérifier le nom suggéré et corriger les éventuelles fautes de frappe.
❗ Aucune correspondance – Attention : Le nom et l'IBAN du bénéficiaire ne correspondent pas, merci de bien vouloir vérifier
Faites preuve de vigilance avant de poursuivre, veuillez vérifier le nom auprès du bénéficiaire.
❗ Vérification impossible – Il nous est impossible de vérifier que cet IBAN appartient bien au bénéficiaire / La vérification n'est pas disponible pour le moment /La banque du bénéficiaire n’a pas pu confirmer les données
❗ Banque non prise en charge – La banque du bénéficiaire ne fait pas partie du système VoP.
Si la vérification aboutit à « Aucune correspondance », « Vérification impossible » ou « Banque non prise en charge », nous vous recommandons de confirmer les coordonnées avec le bénéficiaire avant de procéder au virement.
4. Procédez au paiement ou corrigez-le
Une fois les coordonnées vérifiées, effectuez le virement. N’oubliez pas que Finom ne traitera jamais le paiement automatiquement : c’est vous qui gardez le contrôle.
5. Paiements groupés (facultatif)
Vous pouvez choisir d’ignorer le service de vérification avant de télécharger le fichier, mais cette décision relève de votre propre responsabilité. Le statut affichera : « Vous avez ignoré la Vérification pour le virement. »
💡 La Vérification du bénéficiaire est actuellement disponible uniquement pour les paiements au sein de la zone euro.
Elle sera étendue à d’autres pays de l’UE d’ici 2027.
Bonnes pratiques pour plus de sécurité
Vérifiez toujours les coordonnées bancaires directement auprès du bénéficiaire. Ne vous fiez jamais à des sources non vérifiées telles que les e-mails ou les SMS.
Saisissez le nom exact qui a été enregistré auprès de la banque du bénéficiaire.
Si vous avez le moindre doute, abstenez-vous de procéder au paiement.
Grâce au service de Vérification du Bénéficiaire, Finom vous permet à la fois de limiter les risques d’erreur lors d’un virement et de bénéficier d’une protection supplémentaire contre la fraude.