Eine flexible Finanzierung, wann immer Sie sie benötigen.
Eine revolvierende Kreditlinie ist eine flexible Finanzlösung, mit der Sie schnell auf Geldmittel zugreifen können, wann immer Sie sie benötigen – ganz ohne lästigen Papierkram oder Sicherheiten. Mit einem Kreditlimit von 2.000 bis 50.000 Euro haben Sie die Kontrolle darüber, wie viel Sie wann ausleihen.
Der Genehmigungsprozess ist nahtlos, dauert im Durchschnitt weniger als fünf Minuten und wird vollständig online durchgeführt, ohne dass zusätzliche Unterlagen erforderlich sind. Nach der Genehmigung können Sie jederzeit auf die Mittel zugreifen. Jede Abhebung muss innerhalb von sechs Monaten zurückgezahlt werden.
Dieses Finanzinstrument ist besonders vorteilhaft für Unternehmen, die eine flexible Finanzierung für Betriebsausgaben, Lagerbestandsankäufe, Geschäftserweiterungen oder unvorhergesehene Kosten benötigen. Beachten Sie jedoch, dass es nicht zur Refinanzierung anderer Schulden, für persönliche Ausgaben oder für illegale Aktivitäten verwendet werden darf.
Funktionsweise der Kreditlinie
Eine Kreditlinie funktioniert anders als ein herkömmlicher Kredit. Anstatt einen Pauschalbetrag im Voraus zu erhalten, bekommen Sie Zugang zu einem vorab genehmigten Kreditlimit. Dieses können Sie nach Bedarf nutzen.
Wenn Sie den in Anspruch genommenen Betrag zurückzahlen, wird Ihr verfügbares Kreditlimit wieder aufgefüllt, sodass Sie immer Zugriff auf Mittel haben, wenn Ihr Unternehmen diese benötigt. Außerdem zahlen Sie nur Zinsen auf den tatsächlich abgehobenen Betrag und nicht auf Ihr gesamtes Kreditlimit.
Beispiel: Sie haben eine Kreditlinie von 20.000 Euro und heben 15.000 Euro ab, sodass 5.000 Euro verfügbar bleiben. Sie zahlen nur Zinsen auf 15.000 €. Nachdem Sie über mehrere Wochen hinweg 7.000 Euro des geliehenen Betrags mit Zinsen zurückgezahlt haben, beträgt Ihr ausstehender Saldo 8.000 Euro und Ihre verfügbaren Mittel steigen auf 12.000 Euro.*
Ihre Kreditlinie hat kein Ablaufdatum, jede Abhebung muss jedoch innerhalb von sechs Monaten zurückgezahlt werden. Ihre finanzielle Situation wird regelmäßig überprüft, um sicherzustellen, dass die Kreditlinie weiterhin zu Ihrer Geschäftsentwicklung passt. Wenn Änderungen an Ihrem Limit vorgenommen werden, informieren wir Sie stets darüber.
Einblick in Ihre Kreditlimite und die damit verbundenen Kosten
Das Kreditlimit ist der Höchstbetrag, den Sie sich jederzeit ausleihen können. Sie müssen den gesamten Betrag nicht sofort verwenden – Sie können ihn bei Bedarf jederzeit in Anspruch nehmen.
Die Höhe des genehmigten Kreditlimits hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter auch von der Aktivität auf Ihrem Finom-Konto. Der Betrag kann bis zu 50.000 € betragen.
Bei der Nutzung der Kreditlinie können zwei Arten von Kosten anfallen:
Rückzahlungen (einschließlich Zinsen)
In Ihrem Kreditlinien-Dashboard finden Sie einen Zeitplan für die wöchentlichen Zahlungen. Der geliehene Betrag wird durch 26 Wochen (oder sechs Monate) geteilt und jede wöchentliche Zahlung deckt sowohl den geliehenen Betrag (den Kapitalbetrag) als auch die Zinsen ab.
Die Zinsen werden täglich berechnet, beginnend mit dem Tag nach der Auszahlung der Gelder. Der Zinssatz gilt nur für den von Ihnen geliehenen Betrag, nicht für Ihr gesamtes Kreditlimit.
Hier ein Beispiel: Wenn Ihre Kreditlinie einen monatlichen Zinssatz von 1,25 % hat und Sie 1.000 € am Dienstag abheben, müssen Sie über einen Zeitraum von sechs Monaten insgesamt 1.039,75 € zurückzahlen. Die Zahlungen erfolgen wöchentlich jeden Mittwoch.
Kreditlimitgebühr
Dies ist eine feste Gebühr, die monatlich für die Nutzung der Finom-Plattform zur Verwaltung Ihrer Kreditlinie erhoben wird. Mit dieser Gebühr werden die Kosten für die Verwaltung des Kreditprodukts sowie die Reservierung von Mitteln gedeckt, sodass diese jederzeit verfügbar sind, wenn Sie sie benötigen (gemäß den Allgemeinen Geschäftsbedingungen). Die Gebühr ist Teil Ihrer Finom-Abonnementgebühren und ihre Höhe hängt von Ihrem Tarifplan ab. Wenn Sie sich innerhalb der ersten drei Monate dafür entscheiden, Ihre Kreditlinie zu schließen, fällt die Limitgebühr für diesen gesamten Zeitraum an.
Warum sollten Sie sich für eine Kreditlinie entscheiden?
Mit Finom erhalten Sie schnell, einfach und flexibel zusätzliche Mittel für Ihr Unternehmen. Es gibt keine Warteschlangen, keinen Berg an Papierkram und keine unnötigen Gebühren. Sie zahlen nur für das, was Sie tatsächlich nutzen, und Ihr Kreditrahmen erneuert sich mit jeder Rückzahlung. So steht Ihnen jederzeit ein verlässlicher, finanzieller Puffer zur Verfügung.
Ganz gleich, ob Sie Liquiditätslücken überbrücken, in Wachstum investieren oder unerwartete Ausgaben decken müssen – aus diesen Gründen überzeugt die Kreditlinie besonders.
Sie erhalten innerhalb von weniger als fünf Minuten eine Genehmigung – und das komplett online.
Für bestehende Finom-Kunden sind keine Dokumente erforderlich, da der Prozess papierlos ist.
Flexible Nutzung – Sie können Geld abheben, wann immer Sie es benötigen.
Die Kosten sind transparent: Es gibt keine versteckten Gebühren, Sie zahlen nur Zinsen für das, was Sie tatsächlich nutzen.
Intelligentes Cashflow-Management: Sie können Ihren Kredit nach Bedarf zurückzahlen und wiederverwenden.
*Das angegebene Kreditlimit ist nicht bindend, jeder Kreditantrag muss zuerst von der kreditgebenden Stelle genehmigt werden. Die Kreditfazilitäten werden von der SME Lending Fund MTDA GmbH & Co. KG begeben, die bei der BaFin (ID 70173539) registriert ist und von der Montold Asset Management GmbH (BaFin ID 10156973) verwaltet wird, wobei die Finom Growth GmbH als Darlehensvermittlerin (§ 34c GewO) fungiert. Dieser Fonds richtet sich an Anleger in Deutschland, die professionelle oder semiprofessionelle Anleger im Sinne des Kapitalanlagegesetzbuches (KAGB) sind.